요즘 20대 사회초년생들도 노후 준비에 관심이 많아지고 있음을 주변에서 자주 느끼고 있습니다. 주변 사회초년생들의 공통된 고민, 질문은 바로 "연금저축, IRP, ISA 중 뭘 먼저 시작해야 할 지 모르겠다."였습니다.
그래서 오늘은 20대 사회초년생을 위한 최적의 개인연금 활용 순서를 알려드릴게요!
"연금저축펀드, IRP, ISA 중 어떤 걸 먼저 가입해야 효율적일까요?"
✅ 1. ISA (개인종합자산관리계좌) 먼저 시작하세요!
💡 왜? 자유로운 입출금(납입한 원금 한도 내에서, 수익은 만기 시에 인출) + 비과세 혜택으로 목돈 만들기
ISA는 목돈을 만들고 굴리기에 가장 적합한 계좌예요.
20대에는 아직 여유자금이 많지 않을 수 있기 때문에, ISA처럼 유연하게 돈을 넣고 뺄 수 있는 상품부터 시작하는 게 좋아요.(급전 필요 시 대응 가능) 또한, ISA는 3년 이상 유지하면 200만 원 또는 400만 원 까지 비과세 혜택을 받을 수 있어요.
📌 TIP : 여유자금이 생길 때마다 조금씩 넣어서 굴려보세요. 처음에는 ETF투자로 시작해 개별 주식으로 좁혀가며 공부를 해나가는 것도 좋은 방법이에요.
✅ 2. 연금저축펀드로 세액공제 받기
💡 왜? 세금 환급 + 장기적 노후 준비
연금저축펀드는 연간 최대 600만 원까지 납입하면, 소득 구간에 따라 13.2%~16.5%의 세액공제를 받을 수 있어요.
20대부터 조금씩 투자하면 복리 효과로 노후 자금을 탄탄히 마련할 수 있죠.
📌 TIP : 월급에서 10만 원씩만 투자해도 연말에 세금 환급을 받을 수 있어요. 지수 ETF, 배당주 ETF 등을 선택해 장기 투자하세요.
✅ 3. IRP (개인형퇴직연금)로 추가 혜택 챙기기
💡 왜? 추가 세액공제 + 퇴직금 통합 관리(반드시 추가 세액 공제 계좌와 퇴직금 관리용 계좌를 2개 만들기)
IRP는 퇴직금을 통합 관리할 수 있는 계좌예요. 연금저축펀드와 합쳐 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요.
20대부터 이직할 때마다 퇴직금을 IRP로 받아 관리하면, 퇴직 후에도 안정적인 연금 수령이 가능해요.
📌 TIP : 연금저축펀드로 600만 원을 채운 후, 추가로 투자할 여유가 있다면 IRP를 활용하세요.
중도 인출이 가장 어려우니 마지막에 활용하는 것이며, 장기적인 마인드로 가입하세요.
✅ 4. 정리 : ISA → 연금저축펀드 → IRP 순서로 시작하세요!
- ISA로 여유자금을 모으고 불린 후 비과세 혜택 받기
- 연금저축펀드로 세액공제 + 노후 준비
- IRP로 퇴직금 통합 관리 + 추가 세액공제
20대부터 소액으로 시작하면, 나중에 큰 차이로 돌아옵니다. 지금 바로 시작해보세요! 😊
👉 추가로 궁금한 점이 있다면 댓글로 남겨주세요!
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